支付机构谋求新业务 探索未来商业模式及发展空间

来源:证券时报 | 2018-12-24 14:59:27

日前,央行支付结算司下发特急文件要求各支付机构2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。于是,市场上关于支付机构“躺着赚钱的好日子就要到头了”的说法沸沸扬扬。

证券时报记者调查发现,部分支付机构并不把备付金利息收入作为主要收入的来源,并且在一年前开始就逐渐提高备付金集中交存比例。

值得注意的是,随着行业竞争日益激烈和不断强化的监管要求,一些支付机构开始考虑如何探索未来商业模式及拓展发展空间。

对部分支付机构

影响甚微

记者了解到,央行一直对调整支付机构客户备付金集中交存等相关事宜非常重视,2018年6月,央行发布了《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,其中规定,从2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

一位不愿具名的支付机构负责人表示,“对许多支付机构来说,备付金利息收入相当于当年税后净利润,一旦备付金利息没了,公司盈亏很有可能发生逆转,甚至部分平台会被迫退出市场、大平台兼并小平台。”

记者通过采访多家支付企业发现,备付金的全额交存对各家支付机构影响并不大。一家位于华东地区的支付机构业务经理表示,“我们2017年开始就不再把备付金利息收入作为主要的收入来源,现在还会因为备付金交存而受到较大影响的公司,是因为没有太多用户群,因此利用商户沉淀资金做为利息收入。”

支付宝相关负责人则称,从成立之初开始,支付宝一直主动对备付金进行严格存管。作为一家科技企业,支付宝从来没有考虑过将备付金作为自身的主要收益来源。

富友支付相关人士表示,富友支付按照人行规定的时间进度,将如期完成备付金集中交存的相关工作。“其实备付金集中交存,长期来看,对支付行业是好事。原先利用低费率吸引商户、用户的沉淀资金到备付金账户,再通过五分11选5反息,或用备付金利息收入补贴商户、消费者的方式将会得到抑制,体量较为接近的支付机构之间,打价格战策略将不再可行。支付机构不得不更加关注产品、技术、品牌、服务等环节,对商户和消费者来说,支付体验也将有所提升。”

支付机构谋求新业务

然而,随着日渐白热化的行业竞争和不断强化的监管要求,不少支付机构确实在考虑新的商业模式。

汇付天下总裁穆海洁表示,未来金融的形态很多,消费分期、供应链融资、信贷业务、理财业务都可以衍生出新的系统架构。事实上,这些金融业务今天五分11选5都在做。五分11选5本身有经营这些业务的牌照资质和需求。但对一些五分11选5而言,由于数据本身缺乏场景支撑,加之不同部门之间业务割裂,数据的完整性和连续性都存在缺陷,影响了构建模型的能力。

记者了解到,无论是信贷还是理财业务,要找到有效的场景并不容易,而支付的场景具有优势。首先,支付连接场景十分自然,并且接入之后,所有的交易数据都自带场景特征,通过技术手段对数据进行结构化的处理之后,就能形成用户画像等不同的模型,能够在营销、信贷等各种场景中对需求进行精准匹配。

中金支付相关负责人表示,该公司相继布局智能收付款、跨境业务、智能账户(现金管理)、供应链金融等创新业务。未来会从传统支付业务转型、推广供应链金融业务、完善跨境支付产品,尤其是跨境支付B2B(商家对商家)进口业务等方面进行突破。

有业内人士认为,支付行业发展至今,面临考验的是支付机构的科技应用、资本助力和资源整合的能力,支付下半场的竞争也将从“广度”走向“深度”。这样的“深度”,单靠产业链任何一环都无法触达,只有当发卡行、清算组织、第三方支付机构和服务商分工有序、才能促进产业发展。

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